Art. 1Definitionen

In diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen wird verstanden unter:

• Kapitalwerks: Kapitalwerks B.V., ansässig in Amsterdam, Handelsregisternummer 12345678
• Kreditnehmer: Die natürliche Person, die einen Kreditvertrag eingeht
• Kredit: Der von Kapitalwerks gewährte Geldkredit
• Vertrag: Der Kreditvertrag zwischen Kapitalwerks und dem Kreditnehmer
• AFM: Finanzmarktaufsicht (Autoriteit Financiële Markten)
• BKR: Kreditregistrierungsbüro (Bureau Krediet Registratie)
• Wft: Finanzaufsichtsgesetz (Wet op het financieel toezicht)

Art. 2Anwendbarkeit

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für:

• Alle Kreditverträge zwischen Kapitalwerks und Kreditnehmern
• Alle Kreditanträge
• Alle Kommunikation und Dienstleistungen
• Die Nutzung unserer Website und Online-Dienste

Durch die Einreichung eines Antrags oder den Abschluss eines Vertrags stimmen Sie diesen Bedingungen zu.

Art. 3Kreditantrag

3.1 Antragsverfahren

Ein Kreditantrag kann gestellt werden über:

• Unsere Website (www.holvikrediet.nl)
• Telefonischen Kontakt
• Eine unserer Filialen

3.2 Erforderliche Dokumente

Für jeden Antrag sind mindestens erforderlich:

• Gültiger Personalausweis
• Einkommensnachweise (letzte 3 Monate)
• Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
• Auszug aus der GSD (Gemeinsame Schuldenhilfe-Datenbank)

3.3 Bewertung

Kapitalwerks bewertet jeden Antrag basierend auf:

• Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit
• BKR-Registrierung und Kredithistorie
• Einkommen und Ausgabenmuster
• Zweck des Kredits
• Sonstige finanzielle Verpflichtungen

Art. 4Kreditbedingungen

4.1 Zinssätze

Der Zinssatz wird bestimmt basierend auf:

• Kreditwürdigkeit des Antragstellers
• Art und Laufzeit des Kredits
• Marktbedingungen
• Sicherheiten (falls zutreffend)

4.2 Kreditlimits

Das Kreditlimit wird festgelegt basierend auf:

• Mindestkredit: € 1.000
• Höchstkredit: € 75.000 (abhängig vom Einkommen)
• Laufzeit: 12 bis 120 Monate

4.3 Kosten

Zusätzlich zu den Zinsen können folgende Kosten anfallen:

• Verwaltungskosten: € 25 - € 150
• Bewertungskosten (bei Sicherheiten): € 150 - € 500
• Notarkosten (bei hypothekarischen Sicherheiten): variabel
• BKR-Registrierungskosten: gemäß BKR-Tarif

Art. 5Kreditgewährung

5.1 Voraussetzungen für die Gewährung

Der Kredit wird gewährt nachdem:

• Der Kreditvertrag unterzeichnet wurde
• Die Bedenkzeit von 14 Tagen abgelaufen ist
• Alle erforderlichen Dokumente eingegangen sind
• Etwaige Sicherheiten bestellt wurden

5.2 Auszahlung

Der Kredit wird ausgezahlt:

• Auf das von Ihnen angegebene Bankkonto
• Innerhalb von 2 Werktagen nach Zusage
• In einer Summe oder in Teilen (falls vereinbart)

Art. 6Rückzahlung

6.1 Zahlungsweise

Die Rückzahlung erfolgt durch:

• Monatliche automatische Lastschrift
• An den vereinbarten Fälligkeitstagen
• Von dem von Ihnen angegebenen Bankkonto

6.2 Vorzeitige Tilgung

Sie haben das Recht zur vorzeitigen Tilgung:

• Ganz oder teilweise
• Ohne Vorfälligkeitsentschädigung bei Krediten < € 10.000
• Mit maximal 1% Vorfälligkeitsentschädigung bei Krediten > € 10.000
• Nach schriftlicher Kündigung

Art. 7Bedenkzeit und Widerruf

7.2 Ausübung des Widerrufsrechts

Das Widerrufsrecht wird ausgeübt durch:

• Schriftliche Mitteilung an Kapitalwerks
• Verwendung des Widerrufsformulars
• Innerhalb der Frist von 14 Tagen

7.3 Folgen des Widerrufs

Bei Widerruf:

• Wird der Kredit sofort fällig
• Zahlen Sie nur Zinsen für die Nutzungszeit
• Werden keine Strafen oder Kosten berechnet

Art. 8Sicherheiten

8.1 Arten von Sicherheiten

Je nach Kredit können wir um folgende Sicherheiten bitten:

• Hypothekarische Sicherheit auf Immobilien
• Pfandrecht an beweglichen Sachen
• Bürgschaft von Dritten
• Abtretung von Forderungen

8.2 Bestellung von Sicherheiten

Sicherheiten werden bestellt:

• Gemäß geltendem Recht und Vorschriften
• Durch einen Notar (bei Hypotheken)
• Kosten zu Lasten des Kreditnehmers

Art. 9Vertragsverletzung und Kündigung

9.1 Vertragsverletzung

Es liegt eine Vertragsverletzung vor bei:

• Zahlungsrückstand von mehr als 14 Tagen
• Bereitstellung falscher Informationen
• Nicht-Erfüllung anderer Verpflichtungen
• Verschlechterung der finanziellen Lage

9.2 Folgen der Vertragsverletzung

Bei Vertragsverletzung kann Kapitalwerks:

• Den Kredit sofort kündigen
• Inkassokosten berechnen
• Sicherheiten verwerten
• Meldung bei BKR machen

Art. 10BKR-Registrierung

Kapitalwerks ist beim Kreditregistrierungsbüro (BKR) angeschlossen. Das bedeutet:

• Ihre Kreditdaten werden registriert
• Wir konsultieren Ihre BKR-Daten bei der Antragstellung
• Zahlungsrückstände werden gemeldet
• Sie können Ihre eigenen BKR-Daten einsehen

Art. 11Beschwerden und Streitigkeiten

11.1 Beschwerdebearbeitung

11.2 Externe Streitbeilegung

Bei Unzufriedenheit mit unserer Beschwerdebearbeitung können Sie sich wenden an:

• Streitbeilegungskommission für Finanzdienstleistungen (KiFiD)
• Das Zivilgericht
• Finanzmarktaufsicht (AFM)

Art. 12Änderungen und anwendbares Recht

12.1 Änderung der Bedingungen

Kapitalwerks kann diese Bedingungen ändern:

• Unter Beachtung einer Kündigungsfrist von 2 Monaten
• Durch schriftliche Benachrichtigung
• Bei schwerwiegenden Umständen

12.2 Anwendbares Recht

Auf diesen Vertrag ist niederländisches Recht anwendbar. Streitigkeiten werden dem zuständigen niederländischen Gericht vorgelegt.

Art. 13Schlussbestimmungen

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen wurden in Übereinstimmung erstellt mit:

• Dem Finanzaufsichtsgesetz (Wft)
• Dem Bürgerlichen Gesetzbuch
• Der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
• Verhaltenskodex Verbraucherkredit

Letzte Änderung: Dezember 2024
Version: 3.1
AFM Lizenznummer: 12:345678